定年前から定年直後のモヤモヤ

こんにちは

９月末をもって３７年務めた会社を

定年退職しました。

私は５７歳のときに、

定年再雇用はしないことを

決めました。

そして

プライベートな時間を充実させ、

余った時間は

好きな事を好きな時間にする

という目標を立てました。

定年の前後はお金がどう変わるのか

わかりづらいって言いますか、

何かベールに包まれているような

感じですよね

そこで、定年前から定年後までの間に

何がどうしてどうなったか？というのを

期間に分けて記録していきたいと思います。

＜定年１か月前から、定年直後まで＞

退職金の貰い方の決定

年金にするか、一時金にするか、

あるいは、半々にするか

これは２か月間迷いました。

＜一時金でもらうと＞

退職金控除が受けられ、

その分の課税はされません。

私は３７年務めたので、

控除枠は2060万円ということでした。

退職金を丸々貰えるのはちょっと

うれしいですね。

＜年金で受け取ると＞

自分が死ぬまで支給されます。

また最低保証が２０年との

ことでしたので、８０歳未満で

死亡しても、それまでは

遺族に支給されるようです。

ただ、受け取り時に

一律7.6575%の所得税が

かかります。

これは大きいです、

一時金と年金を比較すると、

単純に手取りベースで

損益分岐点が76歳となりました。

えーそしたら、年金の方が

得じゃないと思ったんですが

住民税や健康保険、介護保険も

変わるのです

所得税と合わせて20～25％控除

されるとして

計算した方が良いみたいです。

25％で計算すると

損益分岐点は80歳になりました。

つまり80歳以上生きるのであれば

税金や保険をとられても年金の方がお得

ということになります。

＜そして、みんなで大家さん＞

上の損益分岐点は、あくまでも

退職一時金を銀行に預けた場合、

80歳ということなのです。

ずっと続けてきた

『みんなで大家さん』に出資して

分配を受けるということになれば

かなり話は変わってきます。

おおよそ、企業年金は2～3％で

運用されていますので。

一方

『みんなで大家さん』は6.0～7.0％です。

ただ、運用が終了したら

収益金を受け取らない空白期間も

ありますので、実質は5.0～6.0％と

計算した方が良いかもしれません。

それでも企業年金よりは有利です。

ただ、大家さんあ民間ですので、

リスクは考えておく必要があります。

結局、退職金は

①企業年金　50％

②一時金　50％

とし、

一時金50％の用途としては

65歳までの現金　25％

みんなで大家さん　25％

とすることに決めました。

それぞれが支給されるのは

下記のようになることも

わかりました。

①企業年金は定年３か月後※の

12月から偶数月で支給開始

※定年月によって変わるようです

②一時金は、定年１か月後に支給

だそうです。